深耕小微沃土 注入金融动能——莱芜农商银行营业部“全链条”服务小微企业高质量发展

鲁网12月20日讯小微企业是区域经济发展的“毛细血管”，是稳就业、保民生的重要支撑。作为扎根本土的金融机构，莱芜农商银行营业部始终坚持以优质信贷服务支持辖内小微企业发展，以“机制筑基、清单赋能、服务提质”的全链条服务模式，打通普惠金融覆盖小微企业的“最后一公里”，让金融活水精准滴灌实体经济“茁壮成长”。截至目前，已累计为240余户小微企业信贷授信11854万元。

机制筑基，以“主动走访”织密服务网络。服务小微企业，“走出去”是前提，“沉下去”是关键。营业部积极构建“常态化走访+分层化维护+团队化作战”的服务机制，把金融服务送到企业“家门口”。常态化走访，让服务“跟着需求走”。组建“客户经理+内勤人员”外拓服务小组，建立“每周5天、每日2小时”错峰走访机制：清晨走进物流园区，对接货车司机的结算需求；午间上门拜访科技企业，协助整理知识产权质押材料；晚间穿梭沿街商户，为烟酒商户梳理资金周转计划。同步建立“每日走访台账”，对收集的需求实行“清单式销号”。今年10月中旬，银行客户经理在物流园区走访时，了解到配货站李老板“旺季运费结算资金缺口15万元”，当场采集营业执照、流水等资料，当天完成授信申报，当天贷款资金到账，李老板十分高兴，感慨道，“农商行的服务，比我们自己算得还细。”今年以来，莱芜农商银行营业部已累计走访小微主体420余户，实现“走访一户、服务一户”。分层化维护，让资源“围着客户转”。银行针对存量客户细化“已用信、授信未用信、潜在流失”三类标签：对已用信客户，每周跟进结算、代发等延伸需求，累计为86户企业提供账户管理等综合服务；对授信未用信客户，逐一分析“政策不了解、用款时机未到”等原因，通过“政策上门讲、案例现场说”激活需求，推动辖内15户企业完成首笔用信；对潜在流失客户，联合上门回访，以“利率优惠+服务升级”的服务模式，成功挽留住12户优质主体。团队化作战，让效率“提上来”。打破“单兵走访”局限，积极推行“行业小组+专业支撑”模式，针对物流行业组建“结算+授信”小组，客户经理负责需求对接，内勤人员现场提供账户开立等支持。目前团队化服务已覆盖198户小微企业客户，达成合作意向6户，服务效率较“单兵模式”提升40%。

清单赋能，以“精准对接”提升服务质效。银行营业部以“清单化”思维锚定服务方向，把“模糊需求”转化为“精准供给”。锁定重点客群清单，靶向服务科技型企业。主动对接当地工信、科技部门，获取240户高新技术企业、孵化中心企业名单，第一时间组织客户经理开展“电话预热+上门走访”活动，积极发放“知识产权质押贷”“鲁科贷”等政策明白纸，讲清担保、财政贴息等优惠政策，现场协助企业梳理专利、商标等质押资产。辖内山东生亿能源科技有限公司曾因“缺乏抵押物”融资遇阻，银行客户经理获悉企业情况后，第一时间上门指导企业用2项发明专利申请质押贷，最终获授信100万元，企业负责人说，“农商行帮我们把‘专利纸’变成了‘资金流’。”聚焦特色行业清单，匹配周期化需求。该行结合区域产业特点，筛选酒水烟草、物流运输等6个“经营周期稳定、资金需求明确”的行业，制定“一行业一方案”。如针对酒水商户“节日备货缺口大”的特点，提前1个月匹配“信e贷”；针对物流企业“运费结算频繁”的需求，配套“综合收单+资金归集”服务。今年以来，已为当地32户行业客户提供定制化金融服务方案，资金到账时效较通用产品缩短30%。用好活动载体清单，扩大政策覆盖面。银行营业部主动参与当地团委、孵化中心组织的政策宣讲会，组织客户经理以“金融讲师”身份，用“案例+数据”解读产品。以“济南市炬基塑料机械有限公司凭专利获贷100万元”为例，讲清质押贷办理流程；以“莱芜骏达汽修厂使用‘济担创业贷’节省成本2万元”为例，说明政策红利。累计覆盖企业负责人120余人次，现场收集融资需求23条。

服务提质，以“综合服务”增强客户黏性。银行营业部始终以“客户需求”为导向，把产品优势转化为企业发展的“助推力”。减费让利，降低融资成本。对符合政策要求的企业，优先推荐“济担活力贷”等政策性产品，叠加利率优惠政策，今年已帮助12家企业节省融资成本超15万元。如为当地某食品加工企业发放政策性贷款产品，帮助该企业融资成本较市场平均水平降低2.1个百分点，每月减少利息支出3200元。提速增效，优化服务体验。莱芜农商银行营业部创新推行“1次有效沟通、1次上门对接、2个工作日放款”的“112”模式，组织客户经理随身携带移动终端，现场随时完成资料采集、授信申请等流程，提升办贷效率。如辖内济南沐煜商贸有限公司需要紧急向客户发送120万元订单货物，但是购买原材料需要大量资金，让企业一时陷入了困境，银行得知企业情况后，及时上门帮助企业渡过难关，从提交申请到贷款到账仅用48小时，该企业负责人高兴地说“农商行的效率就是高，帮我们抓住了这笔关键订单”。长效跟进，深化合作关系。银行结合不同客群实际情况，建立“全流程跟踪”机制。对老年商户，手把手指导手机银行操作；对新开户企业，每月上门协助对账；对有扩产计划的客户，提前测算授信额度。当地某烟酒商户从“单一结算”逐步拓展到“贷款+代发”综合服务，合作年限已达5年，成为农商银行的“口碑宣传员”。（通讯员 高婷）

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责任编辑：孟昊天