“赊购”消费：“天使”、“魔鬼”一念间

双11购物狂欢节大幕落下，“剁手族”在期盼快递时陷入“一半海水一半火焰”的尴尬境地，看着下个月需要还款的网贷消费账单，懊悔当初“败家”时的冲动。

多家电商鼓励顾客“打白条”

作为消费金融市场的参与者，电商、银行、网贷分期平台齐发力双11“盛宴”，对“囊中羞涩”的消费者来说，即使钱不够，通过赊购形式，也能提前拿到心仪商品。据统计，今年双11全天，阿里巴巴旗下的“蚂蚁花呗”完成6048万笔支付；京东金融的“京动白条”在35分钟交易额便突破1亿元，消费金融的推动力可见一斑。

今年“双11”，推出较长的免息优惠政策、提高信用额度、降低费率成为电商消费金融平台普遍采取的“揽客”方式。苏宁推出“0利息、0首付、0手续费”活动，最高24期的免息分期；阿里旗下的“蚂蚁花呗”针对女性，提供从200元至1万元不等的消费额度，推出分期购“11期0手续费”优惠，在天猫商城中推出近100万款的免息分期商品，有3、6、9期三档免息分期；同时，京东金融投入4亿元，在11月9日至12日推出京东商城全场24期分期免息优惠，还为用户追加最高2000元的白条信用额度。各平台还纷纷派发“红包”，直接让利用户。苏宁易购发放了20亿元红包；天猫在双11期间发放了30亿元左右的购物券及总额1亿多元的红包；京东钱包和京东支付投入3亿元给予优惠。 80后、90后“剁手族”乐选电商“赊账消费”

针对各电商的“赊账消费”服务，多数80、90后资深“剁手族”表示“借钱买东西，何乐而不为？”

上周一，距离双11购物节启帷还有两天时间，小宁已把刚到账的2000元工资充进支付宝，但这跟她“购物车”里的宝贝总价相比，依然“差之千里”。“还好有‘蚂蚁花呗’和‘天猫分期’，本月买，下月还，家人再也不用担心我买东西荷包干瘪啦！”

有了“资金后盾”，小宁一口气“败”了20多个订单，除却工资充值，又给下个月额外增加了近2000元的账单压力。“不买觉得亏，买下又‘赊账’，也挺矛盾。”她说，“赊购”经验较少的青年极易消费超支，“甚至有高校大学生为还网贷账单花光生活费，给自己和家人造成不必要的困扰。”因此，建议网贷消费平台根据客户的年龄层和收入水平划分借贷金额等级。

消费者逾期还款收费 未还款需经法律途径解决

“京东白条”、“蚂蚁花呗”逾期未还者，每天按万分之三、万分之五的费率收取滞纳金，但只有逾期未还部分才收费。

“到期拒还款”被网贷平台视为用户违约，影响个人信用记录。严重逾期者，个人账户将被冻结，经各种催促仍不还款的用户，将诉诸法律途径解决。

业内人士认为，目前电商推出的赊购产品只局限于线上消费，随着用户规模扩大，其应用场景或将移至线下，冲击传统银行的信用卡及消费贷款业务。

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