内部视角解析：支付宝为什么要变？

新版支付宝上线已经一周。上线之初，外界还在关注，支付宝的“聊天”功能像不像微信、支付宝一下子加这么多功能，会不会让用户不适应等等这些问题。时间过去一周，当我们从用户角度切换到公司本身角度来看这个问题，就能有新的方向——产品经理需要考虑用户体验，而公司则需要在这个基础上，看到行业终局。

小步快跑，还是一步到位？

新版支付宝一个非常大的变化，新增了“商家”和“朋友”两个一级入口，分别替代原来的“服务窗”与“探索”。

“小步快跑，快速迭代”一直是互联网产品升级的方式，这次支付宝反其道而行，进行大幅度改版，原因何在？

增加“商家”的一级入口，并不意外，与前一版本的“服务窗”思路，一脉相承。现在将商家一栏更加显化，从商家展示和推送信息的功能，更进一步到囊括找服务与支付一体化。

近两年，支付宝一直在加大线下场景的拓展力度，覆盖了商场超市、便利店、出租车、餐厅、医院、城市生活服务等等场景。未来，搭建线下的场景平台，将至关重要。谁能够贯穿人们生活中最多的场景，提供最全面、便捷的服务，谁就能成为最有价值的平台。

支付宝与线下场景的结合，并不意外。但是，新支付宝推出“朋友”，又意欲何为？真的要做聊天吗？

显然不是。增加“朋友”功能，一来是与场景有更多的结合，线下场景会永存，同时与线上的融合会越来越深。比如，经常一起吃饭的朋友，可以在支付宝拉个饭友群，吃完饭出示群付款码，自动AA;二来，朋友的群组功能与具体场景有机结合之后，更能提高支付宝的打开频次与用户粘性;三来，移动互联网的重要趋势，是信息（包括商家信息）是通过人际间的关系链进行裂变式传播与扩散。所以，支付宝要搭建基于场景的关系链，不仅在商家与消费者之间建立连接，也让用户与用户之间建立连接。

新支付宝的“朋友”做的就是这个尝试。结合场景，新支付宝还特别开发了“借条”、“群账户”、“群收群付”、“亲情账户”等特色功能，与朋友和群组功能互相结合。

那么，对“朋友”和这些特色功能，支付宝的产品经理们又是怎么说？

借条

找熟人借钱，是普通老百姓融资的首选方式。但借钱是一件尴尬的事，不借的话亲戚朋友面子抹不开，借吧又怕对方不还，也不好意思催债。如果有一种产品能够自动提醒借款人及时还款，帮借款人到期自动还款，那么就能让出借人放心，也就避免了借款双方尴尬的心理。

正是基于上述考虑，我们决定立项开发一款电子借条的产品。立项初期，我们进行了大量调研工作，摸清当前年轻人之间借钱的现状及痛点，比如：

l 借钱额度较小;

l 借款周期很短;

l 多数用户借钱不给利息;

l 借钱后忘记了还钱，希望有提醒还款功能;

l 到期不还不好意思催债，下次不会再借了。

另外不同于向金融机构借款，熟人间的借钱过程没那么复杂，不需要填写复

杂的表格、确定明确的借款利率及违约条款。因此借条产品设计之初就确立了简约的定位，不能做得太重，只需要操作一两步就能发出借条。

借条产品的主要功能：

l 借款人写借条，包括借款金额、还款日、利息、理由，还可以设置到期支付宝自动还款等等，然后通过支付宝发给自己的朋友。

l 朋友收到借条后，输入支付密码即可将钱借给对方，借条生效。

l 到期日系统自动提醒借款人还款，如果设置了自动还款，系统也会自动从支付宝里扣钱还给出借人。

l 如果借款人通过其他方式还款，出借人也可将借条一笔勾销。

如果借款人逾期不还，系统会在逾期1天、7天时发出催债提醒消息。出借人也可以通过支付宝发起催债提醒。

群账户

相信大家都有过一群人分账却算不清的情况，比如大家一起娱乐游戏转账、活动经费集体退费等等。原来支付宝钱包里只有一对一转账，不支持向多人转账，此类需求并不是高频的，但又确实存在，因此我们就想推出一款通用、简单的群转账功能，来满足用户的需求。

大方向确定后，我们开始了产品设计工作。考虑到多人场景的金融产品一定要简单好用，所以我们在设计做了些独特的设计，比如：

l 只能设置统一的转账金额，不允许给每个用户设置不同的转账金额;

l 为了方便群内互转，只要你圈定了几个转账收款人，那么被圈定的人将会收到系统消息，对方也能快速向圈定的人转账。

l 简单的排名功能，方便大家在娱乐游戏场景互相转账时查看收支排名。

另外在产品内测阶段，我们发现如果一次性向很多人转账，由于过去的系统底层是一笔一笔按照顺序进行支付的，速度会很慢，为了解决这个问题，在向多人支付的时候，系统会自动改为“并行支付”，即同时付款，提高了支付速度。

一起买单

不管是提到社交，还是支付，最容易想到的产品就是AA，大家一起玩一起付款嘛，多正常的需求。但就是这个产品，支付宝做了好多年，其他的社交、记账、支付类app也做了不少类似产品，但还没有一个能把用户规模和效应做起来，原因不是流程不够简洁、视觉不够精美、交互不够酷，而是所有AA产品都有一个共同的反人性点——垫付。AA过程中，所有人都很爽，只有一个人不爽，就是垫付的人，他不但要垫付，还要记住是谁参与了，然后发起收款，人多的时候十有八九会收不齐，要不就是时间周期很长，还不好意思去催。正因为这一点，没人想去垫付，所以AA做不起来。

也不是没人想到去解决垫付这个AA痛点，而是没机会，而9.0的支付宝既有关系链，又有支付能力，于是我们可以解决这个问题了。一起买单，参与活动的小伙伴在一个群里，付款前先选人，选好后生成多人付款码，商家扫码后，大家分别付掉自己的那一份，完事！全部自动完成！这个功能的改进，也是非常典型的“场景思维”，在实际的应用场景中完成支付和关系链的建立

亲情账户

目前支付宝存量用户超过70%以70、80后青年为主，他们了解电子商务流程、熟悉网购、接触过互联网金融。而移动支付的未来是全民支付，大量老人、小孩人群已经在触网的路上，在互联网+的今天，移动支付与线下场景的结合，所有的人都将面临移动智能支付的话题。

下面这张图片很多人都看过，去年双十二因为超市打折，超市外甚至出现了收费安装支付宝的人。活动期间我们也在现场看到很多求助安装钱包，协助绑卡的老人。

我们意识到，必须解决账户注册及资金渠道问题：老人也需要用手机快速的打到一辆车，也可以出门不带手机在超市购物;而未成年人也可以在没有身份认证的情况下，在网上支付，在线下用支付宝购买饮料。

在亲情账户中，我们提供了“亲密付”用于解决家人资金渠道问题，开通亲密付以后他们网上付款时可以使用你的资金渠道进行支付。

解决了资金问题的同时，我们在思考互联网金融如何与人们的生活更加紧密关联。在亲情账户中，我们还加入了余额宝，这个功能更多的面向对互联网金融不了解，或是没有理财能力的人。在为他人开通亲情账户时，你可以从自己的资金中拨出部分放入对方亲情账户的余额宝中。

比如，你可以为孩子建立一个亲情账户，压岁钱就放进余额宝中，你可以对ta说“宝贝，这个从此以后就是你的理财小账户，只要往里面存钱，每天都会产生利息，爸爸妈妈不会动里面的钱，当你有自己的零花钱想要存起来可以给爸爸妈妈马上帮你存进去，如果你做了一件好事，爸爸妈妈也会给予你一定的奖励，这是你的账户密码，你每天可以登录看看你的小金库，想花就花，你的钱你做主“。我们相信每一个小孩都期望自己的父母授信于自己，每一个父母也都希望孩子知道他成长每一步的付出。诚信父母，从承诺开始。

未来在亲情账户中，我们还会推出更多基于家庭的互联网移动金融共享服务。

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