从“经验驱动”到“智慧引擎”

过去，客户经理找客户，靠的是跑园区、混商圈的经验和熟人脉；今天，打开“数智江南”App，就像打开了小微企业导航地图。这小小的转变，正是江南农村商业银行数字化转型的核心——让人工智能成为每一位员工的“智慧助理”，数字普惠用技术提效，客户经理用人情暖心，就像政务服务“一网通办”，让数据多跑路、企业少跑腿，共同服务好园区里的小微企业、商圈里的个体商户。

作为扎根常州城乡的地方法人银行，该行始终把“赋能小微”放在首位。随着制造业企业采购原材料、科技公司升级设备等多元化需求涌现，传统“脚跑嘴问”的服务模式已难满足高效、精准对接的需求。为此，该行聚焦人工智能与金融场景的融合，自主研发了“金桥寻客”与“金桥访客”两大AI工具，让服务既精准又有温度。

智能背后：

科技让服务回归“人”本身

“AI会不会抢客户经理的饭碗？”这是很多人最初的疑问。该行从一开始就想清楚了：科技不是替代人，而是让人更专注于该做的事。以前，客户经理要花半天时间整理客户资料、筛选意向名单，现在这些繁琐工作全交给AI，自己则能把精力放在陪企业主聊经营、解决融资难题上，让服务更有温度。

对精准营销来说，这种转变更明显：过去判断企业是否需要贷款靠“感觉”，现在靠AI分析交易数据；过去客户经理各自为战，现在靠平台形成服务合力。这正是“金桥寻客”与“金桥访客”的核心价值——用技术做“减法”，让人的服务做“加法”。

“金桥寻客”：

从“大海捞针”到“精准导航”

“找对客户”曾是最费力气的事。有位客户经理说，以前跑园区，常常是“拜访十家企业，只有一家有需求”，还容易打扰到没意向的商户。现在“金桥寻客”就像一台智能雷达，把这种“大海捞针”变成了“精准定位”，没需求的企业根本不会接到我们的拜访电话。

看得全，464万个人客户和70万企业客户“全景画像”。系统就像“拼图高手”，把企业在银行的存款交易、外部的工商纳税，甚至行业舆情等15类数据整合起来，为500余万位存量客户画出“360度画像”。小微企业不再是“某公司”这个模糊名字，而是带着“科创型企业”“外贸订单增长”标签的服务对象；商户也不再是一串账户数字，而是“餐饮连锁”“供应链下游”等鲜活名片。

找得准，374个“智能筛子”自动匹配。基于“360度画像”标签，AI搭建了374个“智能筛子”——比如“设备融款模型”“常信贷预授信模型”“信贷意愿度模型”能识别扩产的制造企业，“理财营销模型”会锁定基金、理财接受度高的价值客户。支行用“代发薪流失预警模型”走访园区，提前发现12家准备转走工资账户的企业，客户经理及时上门对接，最终全部留住了。这些模型24小时运转，比人工筛选快数十倍不止。

分得巧，让最合适的人办最合适的事。系统会根据客户经理的专长分派任务：擅长科技金融的对接科创企业，熟悉供应链金融的服务核心企业。数据最有说服力：用“金桥寻客”锁定的客户，营销成功率比传统方式提升3－5倍，更让一次理财产品推荐活动转化率提高7倍。

园区拓客告别“扫楼”时代。技术好不好，企业老板的反馈最真实。拓展新工业园区时，附近支行用“金桥寻客”的“园区热力地图”，一眼看清50多家“科技型、成长型”潜力企业。结合“金桥访客”的引荐功能，经过已合作企业牵线，他们不用挨家“扫楼”打扰，一个季度就新开企业账户28个，授信意向超1.5亿元。“我们正愁扩产缺资金，你们的客户经理就带着方案来了，连我们最近半年的销售大幅增长都清楚，不像以前那些盲目推销的骚扰电话，太省心了！”新开户的某电子科技公司负责人如是说，这也是园区里多家企业的共同感受。

“金桥访客”：

从“凭感觉跑”到“带攻略上门”

找到客户只是第一步，怎么聊到心坎里才是关键。“金桥访客”就像客户经理的“口袋智囊”，把拜访前、中、后全流程都包含在里面。

访前，几秒生成攻略，让拜访更有底气。以前拜访企业，要翻遍工商信息、行业报告，半天才能做份方案。现在打开“金桥访客”，输入企业名称，几秒就弹出一份分析报告：经营状况、行业动态，甚至推荐适配的贷款产品。有客户经理说：“以前带个笔记本，现在带份精准方案，底气都不一样了。”

访中，企业“关系网”帮忙，找对切入点。陌生拜访最怕“吃闭门羹”，“金桥访客”则能用知识图谱画出企业“关系网”。比如一家精密零件公司的老板，和该行服务的汽车零部件厂商是合作伙伴，客户经理顺着这个线索聊，一下子就拉近了距离。从“硬闯”到“巧攻”，沟通效率翻了倍。

访后，语音转报告，从个人经验到全行分享。拜访结束不用熬夜写报告，对着手机，语音录入“客户想贷50万元买设备”等生产情况与贷款需求，AI就自动整理成规范文档，还会更新商机标签。不仅节省80％的文案时间，还帮助客户经理总结洞察业务机会，更把老客户经理的个人经验变成了全行共享的“数字资产”。

“以前拜访年开票1.2亿元的轮胎企业，光准备资料就要一周。”某支行客户经理说，现在用“金桥访客”，客户在他行有多少贷款，建议利率多少，报告里写得明明白白。带着这份“攻略”上门，他直接聊供应链金融方案。企业财务王会计当场就说：“你们太懂我们的需求了！贷款方案比我们自己算得还细致。最难得的是，平时没需求从不打扰，有需要了，比我们反应还迅速。”合作很快敲定，首笔300万元供应链贷款一周内就放款了。

未来：

让人工智能与金融服务更懂小微企业需求

AI大模型在金融行业的应用才刚刚起步，江南农村商业银行想做的，是让智能技术更贴近小微企业需求。有人问，服务小微企业的核心是什么？该行的答案是：技术是工具，服务才是根本。AI“大脑”，从来不是为了追求“高大上”，而是让客户经理少跑冤枉路，让小微企业少等一分钟、少填一张表。这条“科技＋温度”的数字普惠路，相信江南农村商业银行会一直踏实走下去。

(郭瑜亮)